Le lexique de l'immobilier

L'estimation

L'estimation d'un bien est essentiellement basée sur l'analyse de biens similaires mis en vente dans le secteur. Elle s'appuie sur les connaissances et l'expérience de l'expert et sur la manière dont il analyse et inspecte le bien.

La valeur résiduelle 

La valeur résiduelle, c'est la différence entre la valeur du bien sur le marché et le montant du prêt que les acquéreurs ont encore à rembourser.

Le séquestre

Le séquestre est la somme qui est versée à titre d'acompte au moment de la signature de la promesse de vente. L'acompte est bloqué jusqu'à la signature de l'acte authentique.

Les charges de copropriété

Ce sont les dépenses courantes dont les différents propriétaires de l'immeuble doivent s'acquitter. Elles incluent les charges générales relatives à l'administration, la conservation et l'entretien des parties communes et les charges particulières pour les services collectifs et équipements communs.

Le revenue par ménage 

C'est le revenu collectif de tous les membres d'un même foyer. Il comprend les salaires, les revenus issus des placements, les revenus passifs tirés de la propriété, les pensions de retraite, les pensions de vieillesse, etc.

Il permet de se faire une idée de l'éligibilité des membres du foyer pour un prêt.

L'assurance habitation

C'est le contrat entre un propriétaire et une compagnie d'assurance. Elle peut être souscrite aussi bien par le propriétaire que par le locataire d'un bien. Un propriétaire qui occupe son logement n'est obligé de souscrire une assurance habitation que si le bien se trouve dans une copropriété. Si le bien est occupé par un locataire, le propriétaire doit s'assurer que le locataire ait pris une assurance habitation. Le propriétaire peut également souscrire une assurance multirisques habitation, qui couvre les sinistres (incendie, dégât des eaux) ou le vol. Si vous vendez votre bien ultérieurement, votre contrat d'assurance sera automatiquement transféré au nouvel acquéreur.

Assurance hypothécaire

C'est une garantie qui protège le prêteur, la plupart du temps une banque, et qui permet, grâce à la souscription d'une assurance-vie, de rembourser le prêt

(via la compagnie d'assurance) si l'acquéreur n'est plus en mesure de le faire. Très peu utilisée en France.

La taxe foncière

La taxe foncière est un impôt qui incombe aux propriétaires d'un bien (que ce soit des particuliers ou une entreprise). Elle est payée par toutes les personnes propriétaires à compter du 1er janvier de l'année d'imposition. C'est l'administration fiscale qui calcule le montant de la taxe en se basant sur la valeur locative cadastrale du bien (montant éventuel du loyer), le coefficient de revalorisation (voté chaque année lors du vote de la loi des finances) et le taux d'imposition (taux applicable voté chaque année par les collectivités locales).

La caution mutuelle

C'est la garantie la plus utilisée. l'acquéreur fait appel à un organisme de cautionnement. Le cautionnement peut aussi être une personne physique, qu'on appelle la caution. Lorsqu'une tierce personne se porte caution lors de la souscription à un prêt bancaire, elle peut être amenée à rembourser soit par la caution simple, soit par la caution solidaire. La caution simple n'oblige la personne à payer que si le débiteur n'a pas été en mesure de rembourser; tandis qu'avec une caution solidaire, l'organisme de prêt peut faire appel à la caution dès la première défaillance du débiteur.

Le types de prêts immobilier

Les conditions du prêt immobilier dépendent de la situation et du profil de l'acquéreur. On peut souscrire un prêt amortissable ou un prêt in fine, choisir un prêt lissé (ou prêt par paliers) ou un prêt relais (si vous voulez vendre votre précédent bien pour en acheter un autre), faire un prêt viager, ou encore un prêt hypothécaire classique, etc. Renseignez-vous auprès de votre banque ou de votre organisme de prêt.

Les frais de garantie du prêt immobilier

Lorsqu'on contracte un prêt immobilier, la banque ou l'organisme de prêt exige une garantie financière de la part de l'acquéreur. Les frais de garantie sont des dépenses supplémentaires qui permettent à la banque ou à l'organisme de prêt d' être payé en cas de défaillance de l'acquéreur. Ces garanties peuvent être : soit la caution, soit l'hypothèque, soit le privilège de prêteur de deniers (qui ne concerne que les biens anciens).

L'assurance emprunteur

Cette assurance couvre le prêt bancaire du futur acquéreur en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité.

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